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中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán) 建設(shè)集團(tuán)云 實(shí)現(xiàn)數(shù)字化華麗轉(zhuǎn)型

  當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)遇見(jiàn)保險(xiǎn),會(huì)發(fā)生什么奇妙的事情?是千人千面的個(gè)性化險(xiǎn)種?是在線極速理賠?是深入每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的銷售渠道?

  在數(shù)據(jù)的加持下,保險(xiǎn)變得越來(lái)越親切,越來(lái)越智能,但這一改變也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)IT系統(tǒng)帶來(lái)了一系列挑戰(zhàn)。

  保險(xiǎn)數(shù)字化趨勢(shì)與挑戰(zhàn)

  移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)渠道業(yè)務(wù)占比在幾年內(nèi)從99%回落至92%,而互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占比則從1%增至8%。

  在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)下,保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)架構(gòu)卻很難與其匹配。究其原因,大多數(shù)保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)往往是5年甚至10年前構(gòu)建的,其架構(gòu)在當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)形勢(shì)下十分脆弱,也導(dǎo)致傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的技術(shù)架構(gòu)無(wú)法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展需要。

  在此背景下,中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱“太平保險(xiǎn)”)要發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨巨大挑戰(zhàn):一是多元化,保險(xiǎn)公司不僅有自營(yíng)網(wǎng)站,還需對(duì)接如滴滴、支付寶、微信等第三方平臺(tái);二是場(chǎng)景化,保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售與場(chǎng)景綁定越來(lái)越緊密,例如去哪兒和攜程都可以搭售航意險(xiǎn);三是碎片化,互聯(lián)網(wǎng)用戶有著長(zhǎng)尾的保險(xiǎn)需求,尤其在一些特定疾病保險(xiǎn)需求方面;四是高頻化,一些保險(xiǎn)公司基于大量使用數(shù)據(jù)定價(jià)的險(xiǎn)種會(huì)發(fā)生高頻化賠付情況,例如淘寶退運(yùn)險(xiǎn)。

  這些都給傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和IT基礎(chǔ)架構(gòu)帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。

  具體而言,隨著場(chǎng)景的不斷深入,保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)越來(lái)越難滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的需求,具體體現(xiàn)在四個(gè)方面:一是原有系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的服務(wù)管理平臺(tái),服務(wù)擴(kuò)展能力不強(qiáng),服務(wù)也無(wú)法動(dòng)態(tài)上線,這就需要系統(tǒng)有服務(wù)治理和服務(wù)編排的能力;二是數(shù)據(jù)中心運(yùn)維人員稀缺,開(kāi)發(fā)測(cè)試場(chǎng)景頻繁變更,無(wú)法高效支撐場(chǎng)景需求,此外業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法統(tǒng)一納管和標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng),這對(duì)系統(tǒng)提出了統(tǒng)一管理和自動(dòng)化運(yùn)維的要求;三是傳統(tǒng)架構(gòu)無(wú)法應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用,IOE捆綁嚴(yán)重,而業(yè)務(wù)上線流程繁復(fù),周期又長(zhǎng),加之?dāng)U容耗時(shí),減容確有困難,這與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要的高并發(fā)、彈性伸縮、快速上線和自主可控相違背;四是傳統(tǒng)架構(gòu)資源共享困難,資源利用率也低,這就要求資源池化的系統(tǒng)。

  從上述痛點(diǎn)和需求可以看出,云計(jì)算會(huì)讓這一切變得相對(duì)簡(jiǎn)單。因而,太平保險(xiǎn)對(duì)云的需求也呼之欲出。

  部署太平保險(xiǎn)私有云

  總的來(lái)說(shuō),太平保險(xiǎn)自建私有云所耗費(fèi)時(shí)間與傳統(tǒng)銀行相似。基于自身一方面想做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),另一方面希望保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不掉線的訴求,太平保險(xiǎn)最終采用了IT雙模架構(gòu)。

  該架構(gòu)有兩個(gè)核心:一是支持傳統(tǒng)業(yè)務(wù),二是支持互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),兩者在數(shù)據(jù)層面進(jìn)行對(duì)接但又互不影響業(yè)務(wù)本身。

  雙核心架構(gòu)本質(zhì)上其實(shí)就是在沿用原有業(yè)務(wù)核心的同時(shí),在云環(huán)境內(nèi)新建一套互聯(lián)網(wǎng)核心。

  之所以采用私有云的方式,是考慮到傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)監(jiān)管的嚴(yán)格,而建設(shè)私有云的方式能夠使得風(fēng)險(xiǎn)可控,避免合規(guī)問(wèn)題。

  基于此,太平保險(xiǎn)自2017年開(kāi)始與青云合作,用不到8個(gè)月的時(shí)間搭建了一套私有云系統(tǒng),并在云上創(chuàng)建了很多應(yīng)用,我們稱之為太平云保實(shí)踐。

  作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),太平云保與傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最大的不同在于它需要對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)流量,并且要經(jīng)受住互聯(lián)網(wǎng)高并發(fā)、大規(guī)模流量的沖擊。而太平云保需要滿足公司40多萬(wàn)代理人每天銷售、錄單的在線業(yè)務(wù)需求,應(yīng)對(duì)如此高并發(fā)流量,首先需要建立在私有云基礎(chǔ)之上。

  最初,太平云保主要基于社交網(wǎng)絡(luò)分享應(yīng)用場(chǎng)景,基于微信搭建,后來(lái)為支持公司“開(kāi)門紅”產(chǎn)品,公司做了APP,能夠?qū)崿F(xiàn)在社交網(wǎng)絡(luò)上的保險(xiǎn)分銷。具體而言,就是在信息擴(kuò)散過(guò)程中嵌入鏈接系統(tǒng),來(lái)確定產(chǎn)品分享和代理人的關(guān)系,而進(jìn)行產(chǎn)品分享的用戶會(huì)有一定程度的分傭。在這個(gè)過(guò)程中,信息分享產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量巨大,通過(guò)使用私有云,對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)、整理和分析,最長(zhǎng)的傳播鏈路可達(dá)160多層,即幾百個(gè)用戶可同時(shí)進(jìn)行閱讀或相應(yīng)分享,這為保險(xiǎn)銷售、獲客,以及代理人增員提供堅(jiān)實(shí)的系統(tǒng)保障。

  對(duì)保險(xiǎn)公司而言,私有云的益處不止于此。首先,它解決了保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)無(wú)法解決的問(wèn)題,如大流量、高并發(fā)問(wèn)題。

  在數(shù)據(jù)量很大的情況下,技術(shù)人員經(jīng)常需要進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析、建模工作,而這些都可以在私有云基礎(chǔ)上進(jìn)行開(kāi)發(fā),形成定制化的產(chǎn)品服務(wù),用于保險(xiǎn)方面的精準(zhǔn)定價(jià)。

  目前,精準(zhǔn)營(yíng)銷和精準(zhǔn)定價(jià)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要方向。例如UBI車險(xiǎn)定價(jià),就是根據(jù)每個(gè)人的出行和開(kāi)車狀況進(jìn)行定價(jià),但這個(gè)過(guò)程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量十分巨大,對(duì)存儲(chǔ)、計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)傳輸能力也有著很高的要求,而私有云能夠?qū)τ?jì)算資源及其分配提供強(qiáng)有力支撐。

  其次,人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等熱點(diǎn)技術(shù),核心都離不開(kāi)計(jì)算能力。因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)中,機(jī)器是單機(jī)作戰(zhàn)的,而在云的世界中,它們是系統(tǒng)作戰(zhàn)的。從這個(gè)角度來(lái)看,私有云為太平保險(xiǎn)最近做的車險(xiǎn)智能定損、人臉識(shí)別提供了很強(qiáng)的運(yùn)算能力支撐。

  積極擁抱私有云

  那么從行業(yè)角度出發(fā),為什么我們需要云計(jì)算?因?yàn)閺谋O(jiān)管角度來(lái)看,云計(jì)算、私有云能夠讓“數(shù)據(jù)不出門”。這對(duì)數(shù)據(jù)就是生命線的金融機(jī)構(gòu)而言,能夠很好地防范數(shù)據(jù)泄露問(wèn)題。

  在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,這一點(diǎn)顯得尤為重要?;ヂ?lián)網(wǎng)上每分鐘產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量相當(dāng)可觀,如谷歌,每天抓取的數(shù)據(jù)量高達(dá)PT級(jí)別。而金融行業(yè)的數(shù)據(jù)量也很大,包括自有數(shù)據(jù)、外部引入數(shù)據(jù)以及推導(dǎo)數(shù)據(jù)等,這些數(shù)據(jù)如果放在公有云上,風(fēng)險(xiǎn)很大。

  對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言,私有云的方式能夠很好地支撐各類保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景,如線上交易、保險(xiǎn)場(chǎng)景化運(yùn)維,以及運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、攜程機(jī)票飛行險(xiǎn)等。這一切都需要與互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)接,對(duì)運(yùn)維的要求很高,必須做到7×24小時(shí)運(yùn)維不下線。

  此外,后臺(tái)數(shù)據(jù)分析也需要大規(guī)模運(yùn)算能力的協(xié)同作戰(zhàn)。

  目前來(lái)看,通過(guò)構(gòu)建以太平集團(tuán)云為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)新核心以及云端豐富的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用體系,太平保險(xiǎn)有效提升了自身IT能力,從而能夠滿足開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求。

  中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)人壽首席信息官 熊明

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