【摘要】近幾年來農(nóng)村信用社緊跟“推進(jìn)規(guī)范化、提高競(jìng)爭(zhēng)力、貢獻(xiàn)新力量”的工作目標(biāo)，積極進(jìn)行資金組織工作，將小額農(nóng)貸發(fā)展為優(yōu)勢(shì)強(qiáng)勢(shì)項(xiàng)目，持續(xù)的支持農(nóng)業(yè)企業(yè)，給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了極大的活力，也給予了極大的貢獻(xiàn)，帶動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)一體化、工業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展步伐。

　　0.前言

　　從08 年的國(guó)際金融危機(jī)一直到現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)關(guān)于財(cái)政政策和貨幣政策上一直是表現(xiàn)為支持的態(tài)度，在農(nóng)村基層的基礎(chǔ)建設(shè)方面的投資和農(nóng)村金融市場(chǎng)改造上也是逐步疊加力度。對(duì)于農(nóng)村信用社始終是農(nóng)村市場(chǎng)的主要核心場(chǎng)地，在嶄新的地方和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)流程中存在著很關(guān)鍵的作用。自從和農(nóng)行分離管理之后，在關(guān)于地方經(jīng)濟(jì)開展上就表現(xiàn)出極大的支持力度，農(nóng)村信用社始終是以一種領(lǐng)頭羊的姿態(tài)在起著極大的作用。下文針對(duì)新的形勢(shì)內(nèi)，農(nóng)村信用社支持地方發(fā)展的方面有著一些分析和探索，以及解決農(nóng)村信用在支持地方經(jīng)濟(jì)中存在的問題和解決措施。

　　1.基本情況

　　伴隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革的持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村金融體系改造也在如火如荼的進(jìn)行中，尤其是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的布局在產(chǎn)出著變化，上層銀行對(duì)收集的資金做適當(dāng)?shù)闹?，在這樣的情況下對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)的支持程度會(huì)顯得較弱，但是農(nóng)村信用社對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貸款比重則是表現(xiàn)為連續(xù)增長(zhǎng)的狀態(tài)。在新的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的流程中，黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村信用社都是期以高望，當(dāng)下農(nóng)村信用社既是使用統(tǒng)一法人的治理體系，但是在關(guān)于服務(wù)和經(jīng)營(yíng)上還是和之前一樣，未曾改變過。所以信用社還是生存在支持發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的陣容中，帶動(dòng)著地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)前進(jìn)，推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的方向和生產(chǎn)環(huán)境的相適應(yīng)發(fā)展。當(dāng)下因?yàn)槭艿匠擎?zhèn)化等方面原因的限制，農(nóng)村信用社的資金活動(dòng)范圍游離在三農(nóng)之外，大量的資金因此轉(zhuǎn)向了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。關(guān)于經(jīng)營(yíng)上的誤差現(xiàn)象，更多的貸款沉淀積壓在一起，使得信貸的整體質(zhì)量都在處于降低的趨勢(shì)。當(dāng)下農(nóng)村信用社和農(nóng)民的利益出現(xiàn)越來越多的分歧，很多的農(nóng)民表示進(jìn)行貸款十分的困難。信貸的發(fā)放監(jiān)督制度中缺失出現(xiàn)了一些問題，未依據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整而進(jìn)行了貸款的下放。

　　2.農(nóng)村信用社和三農(nóng)間的作用

　　2.1 市場(chǎng)定位和信貸投入

　　農(nóng)村信用社起到的功能的場(chǎng)所是在地方經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上，必須明確服務(wù)三農(nóng)的真實(shí)市場(chǎng)位置，農(nóng)村信用社就可以實(shí)行位置的改變，對(duì)信貸工作的測(cè)量準(zhǔn)則就可以做到持續(xù)的改進(jìn)。經(jīng)過增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)的責(zé)任感和信心，為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)鋪墊牢實(shí)的經(jīng)濟(jì)基石。依據(jù)地方經(jīng)濟(jì)框架做出合理的調(diào)配工作，靈敏的做好農(nóng)業(yè)貸款下放工作，經(jīng)過民主監(jiān)督檢查體系持續(xù)的提升貸款的控制能力，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)貸款的比重，把考量的成績(jī)和干部的獎(jiǎng)罰體系結(jié)合到一起。

　　農(nóng)村信用社在信貸支農(nóng)和農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)效率上，著重關(guān)心農(nóng)村產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的轉(zhuǎn)變，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)基本產(chǎn)業(yè)化的實(shí)現(xiàn)。包括主要的內(nèi)容是第一點(diǎn)，農(nóng)村信用社要主動(dòng)的推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)構(gòu)造的整合和變型，對(duì)和準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)、市場(chǎng)農(nóng)業(yè)等方向要增大資金支持力度，著重的關(guān)注地方特色產(chǎn)業(yè)所具有的獨(dú)特之處，力爭(zhēng)完成優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條的形成。逐步增大地域化的布局，帶動(dòng)規(guī)?；捻?xiàng)目經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過信貸資金的功能逐步的促進(jìn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的完整格局。國(guó)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)近幾年發(fā)展勢(shì)頭迅猛，涌現(xiàn)速度極快，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要所屬成分，所以農(nóng)村信用社必須著重的利用好地方所具有的特質(zhì)，持續(xù)的發(fā)展和探索項(xiàng)目工程。

　　2.2 金融服務(wù)和政府支持

　　服務(wù)是金融行業(yè)基本的職能，更是自身產(chǎn)品和形象的表現(xiàn)，農(nóng)村信用社要真正的了解到這些方面。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)十分的巨大，并且是地區(qū)最廣闊的金融單位，所以它同樣是服務(wù)者擁有最多的單位，這就要求農(nóng)村信用社要具備更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量。當(dāng)下農(nóng)村信用社在工作上持續(xù)的改進(jìn)自身的環(huán)境和工作風(fēng)氣，工作質(zhì)量也有所提升，對(duì)農(nóng)民的資金所需也是進(jìn)行著不斷的探索和了解，關(guān)于農(nóng)民的真正心聲也是用心聽取，做到及早的給與優(yōu)質(zhì)的配套服務(wù)。

　　優(yōu)秀的社會(huì)信用是金融工作進(jìn)行的奠基石，金融行業(yè)要做到誠(chéng)實(shí)守信，這也是社會(huì)精神需求的重要組成部分。農(nóng)村信用社在關(guān)于地方經(jīng)濟(jì)上著重增大時(shí)經(jīng)濟(jì)力度支持，于此同時(shí)也要逐步的深化進(jìn)行農(nóng)村信用工程的開展。對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的主體誠(chéng)信方面的問題要做好全面的評(píng)測(cè)，著重的發(fā)揮出基層黨組織的工作力度，加強(qiáng)監(jiān)督和協(xié)調(diào)功能，組建一種優(yōu)質(zhì)的誠(chéng)信空間，加強(qiáng)農(nóng)村農(nóng)民自身的誠(chéng)信思想。

　　3.困難點(diǎn)以及原因

　　關(guān)于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，農(nóng)村信用社獲得了很大的成績(jī)，但在一些方面上，農(nóng)村信用社在社會(huì)上和自身上都存在著不足之處，關(guān)于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，還有一些不盡如人意的地方：

　　3.1 貸款的敏感性

　　地方政府在關(guān)于地方特色產(chǎn)業(yè)方面的政策存在著干預(yù)性強(qiáng)的特性，因?yàn)樯鐣?huì)上的一些元素的影響，信用社要持續(xù)的注入資金來保障其運(yùn)營(yíng)情況，很易出現(xiàn)資金沉淀的情況，進(jìn)而發(fā)展為不良貸款。若是貸款用戶不滿意存在著一定的反感心態(tài)，地方政府的支持程度就會(huì)大打折扣，這樣貸款是無法全額回收。出現(xiàn)這種情況的主要因素是信用社自主管理的時(shí)間尚短，自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和行業(yè)管理上都有著一定的弱點(diǎn)存在，通常是沒用辦法承擔(dān)各各政府上的壓力，所以關(guān)于資金的支持上常常是虎頭蛇尾。

　　3．2 自身問題和需求的無法滿足

　　當(dāng)下貸款管理工作人員自身的素質(zhì)參差不齊，在工作上難免的出現(xiàn)誤差現(xiàn)象。因?yàn)檗r(nóng)村居民的信用級(jí)別不高，技術(shù)較低，所以很易存在著貸款風(fēng)險(xiǎn)。還有信用社的貸款人員自身的經(jīng)營(yíng)觀念落后，工作人員的責(zé)任觀不強(qiáng)，致使工作效率極低，貸款的發(fā)放之后很易出現(xiàn)不良貸款。

　　當(dāng)下地方經(jīng)濟(jì)的組織化程度一直成上升的趨勢(shì)，在之前的經(jīng)濟(jì)體系之外還出現(xiàn)了大量的經(jīng)濟(jì)合作體系、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和民營(yíng)企業(yè)。農(nóng)民和農(nóng)業(yè)是主要的資金需求用戶，要想擴(kuò)大農(nóng)業(yè)的規(guī)模和前進(jìn)動(dòng)力，向農(nóng)村信用社借取資金，但是伴隨著新形勢(shì)的需求，資金所需主體也是在持續(xù)的增多起來，但是信用社因?yàn)橘Y金的流動(dòng)是要依據(jù)農(nóng)民的資金限額而制定的，這就和當(dāng)下的多元化經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在了一定的矛盾，若是不能做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整來指引當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，則會(huì)起限制的作用。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的規(guī)模普遍不大，而且其中的不良資產(chǎn)還有很高的比重，資本的充實(shí)率也是較低，及時(shí)在04 年的增資擴(kuò)股之后，自身的資金儲(chǔ)備有了一定的增長(zhǎng)，但自身的貸款投放實(shí)力還是沒有明顯的提升。當(dāng)前農(nóng)村信用社資金緊缺的矛盾已經(jīng)變得明顯化，但是農(nóng)村的資金需求量還是自逐步的提升，貸款發(fā)放的滿足率只在三分之二左右。

　　4. 對(duì)策以及建議

　　農(nóng)村信用社必須關(guān)注社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的內(nèi)涵，在這項(xiàng)事業(yè)中找到合適自己的位置。要以三農(nóng)服務(wù)為核心點(diǎn)，改善自身的工作風(fēng)氣，堅(jiān)持積極的自信和信念，努力為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)，逐步的提升農(nóng)村信用社在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展上的功能和影響。在支持地方經(jīng)濟(jì)上，農(nóng)村信用社必須保持積極高校的經(jīng)濟(jì)管理方式，建設(shè)創(chuàng)新體制，為農(nóng)民的利益給與最優(yōu)秀的服務(wù)。

　　農(nóng)村信用社是地方政府和地方經(jīng)濟(jì)之間的紐帶，尤其是和企業(yè)、市場(chǎng)拓展上具有密切的聯(lián)系，這些方面突顯了農(nóng)村信用社所不可取代的地位。首先是要解決好企業(yè)和信用社兩者間的聯(lián)系，尤其是三農(nóng)支持的要優(yōu)先的考慮，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效率要放在第二位考慮，不可以對(duì)企業(yè)的資金所需忽視，對(duì)適合有關(guān)的條件的貸款要及早的給予。其次要做要每一步的規(guī)范化調(diào)整，市場(chǎng)的拓展不要急功近利，要適當(dāng)?shù)膶?duì)合適的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目加以支持，在無其他附加條件的情況下就可以進(jìn)行放貸工作。最后要解決好政府和農(nóng)村信用社之間的問題，在持續(xù)增長(zhǎng)農(nóng)村信用改革范圍的時(shí)候，也要逐步的轉(zhuǎn)變農(nóng)村信用社的隸屬結(jié)構(gòu)，對(duì)金融系統(tǒng)做好全面的改革。農(nóng)村信用社的發(fā)展要始終堅(jiān)持市場(chǎng)化，這是基本導(dǎo)向，逐步增強(qiáng)地方政府之間的聯(lián)系，及時(shí)的進(jìn)行溝通工作，政府要對(duì)農(nóng)村信用社的具體狀況來制定有關(guān)的政策，盡量做到雙方的理解，減少誤會(huì)的出現(xiàn)，最終達(dá)成和諧的政經(jīng)合作。

　　5 結(jié)語

　　農(nóng)村信用社在發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)上有著舉足輕重的地位，尤其是處于科技下鄉(xiāng)、特色產(chǎn)業(yè)扶持上有著很到的帶動(dòng)作用，上文中對(duì)農(nóng)村信用社在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不足做了系統(tǒng)的分析，也給出了相應(yīng)的解決措施，希望對(duì)其將來的發(fā)展有一定的參考作用。

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