保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)前已進(jìn)入以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的科技創(chuàng)新時(shí)期，高新技術(shù)引發(fā)的產(chǎn)品、展業(yè)形勢(shì)甚至是商業(yè)模式創(chuàng)新，正在對(duì)全行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。但無論科技如何變化，科技與保險(xiǎn)的結(jié)合始終要以客戶服務(wù)為中心，以風(fēng)險(xiǎn)保障為根本目的。不忘初心并充分借助科技的力量，保險(xiǎn)企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)走得更好、更遠(yuǎn)。

　　在本次疫情爆發(fā)之前，各家上市險(xiǎn)企就已經(jīng)持續(xù)多年在保險(xiǎn)科技上大做文章，無論是從壽險(xiǎn)業(yè)還是財(cái)險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展轉(zhuǎn)型過程來看，科技賦能都是其背后的重要驅(qū)動(dòng)力。

　　爭(zhēng)先布局保險(xiǎn)科技

　　中國(guó)平安是上市險(xiǎn)企中科技布局起步較早的公司。2019年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)核心主業(yè)與科技的深度融合。平安壽險(xiǎn)運(yùn)用科技手段使代理人隊(duì)伍新業(yè)務(wù)價(jià)值率和產(chǎn)能雙雙提升；平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)用AI圖片定損技術(shù)和精準(zhǔn)客戶畫像技術(shù)，為近90%的出險(xiǎn)客戶提供端到端的在線理賠服務(wù)。值得關(guān)注的是，中國(guó)平安將科技廣泛應(yīng)用于金融、醫(yī)療及智慧城市等領(lǐng)域，全面支撐 “金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈建設(shè)，不斷向市場(chǎng)提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。在“金融+科技”與“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推進(jìn)下，中國(guó)平安科技業(yè)務(wù)去年總收入達(dá)821.09億元，同比增長(zhǎng)27.1%。

　　2019年，中國(guó)人壽啟動(dòng)了“科技國(guó)壽”建設(shè)三年行動(dòng)，重賦能、重創(chuàng)新，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力“科技驅(qū)動(dòng)型” 企業(yè)的構(gòu)建。該公司運(yùn)用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈，實(shí)現(xiàn)了銷售模式、職場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)與客戶體驗(yàn)的升級(jí)。中國(guó)人壽年報(bào)顯示，其科技創(chuàng)新成果遍布從后臺(tái)到前端再到壽險(xiǎn)生態(tài)等全領(lǐng)域。公司優(yōu)化IT架構(gòu)，落地業(yè)界先進(jìn)的混合云，資源配置效率提升 10倍，整體訪問速度提升3倍；基于數(shù)字化平臺(tái)孵化創(chuàng)新應(yīng)用千余項(xiàng)，以保險(xiǎn)為核心的生態(tài)服務(wù)日漸豐富。

　　中國(guó)人保近幾年的科技步伐邁得也很大。2019年，該公司以IT改革為先導(dǎo)，全面推進(jìn)IT架構(gòu)建設(shè)，上線新一代數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)整體架構(gòu)，發(fā)布“人保云”平臺(tái)，完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施以賦能公司經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)。IT構(gòu)架升級(jí)成功幫助該公司實(shí)現(xiàn)“以線上遷徙為重點(diǎn)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，積累數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的目標(biāo)。“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”是中國(guó)人保構(gòu)建的新業(yè)態(tài)變革思路，目前正在快速推進(jìn)集團(tuán)研發(fā)中心建設(shè)，并啟動(dòng)集團(tuán)科技創(chuàng)新圖譜編制，加快新技術(shù)集成應(yīng)用。

　　專業(yè)選手“內(nèi)外兼顧”

　　眾安保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“專業(yè)賽道選手”，一直是保險(xiǎn)科技的典型探路者。該公司2014年至2019年保費(fèi)收入復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)79%，且在2019年實(shí)現(xiàn)盈利，高速發(fā)展背后離不開科技的驅(qū)動(dòng)。

　　2019年，眾安保險(xiǎn)在科技對(duì)內(nèi)賦能和對(duì)外輸出上 “內(nèi)外兼顧”。對(duì)內(nèi)，公司加速科技與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，保險(xiǎn)核心系統(tǒng)“無界山”從1.0升級(jí)到2.0。這項(xiàng)技術(shù)的落地使眾安保險(xiǎn)的承保和理賠自動(dòng)化率分別達(dá)到 99%和95%以上，在線客服人工智能使用率達(dá)85%，核心應(yīng)用自動(dòng)化測(cè)試比例達(dá)80%。

　　在技術(shù)對(duì)外輸出上，眾安保險(xiǎn)與打車租車服務(wù)供應(yīng)商Grab合作成立合資公司，定制了馬來西亞首款按日付費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)車險(xiǎn)，截止目前已協(xié)助Grab生態(tài)出單超 500萬張；與新加坡保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)英康達(dá)成戰(zhàn)略合作，以科技助推保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？萍驾敵鲈?019 年實(shí)現(xiàn)收入回報(bào)2.697億元，同比上升139.9%，簽約客戶近260家，其中保險(xiǎn)行業(yè)客戶36家。

　　根據(jù)年報(bào)，眾安保險(xiǎn)2019年研發(fā)投入達(dá)9.679億元，占總保費(fèi)的6.7%。公司內(nèi)部的工程師及技術(shù)人員占雇員總數(shù)46.8%，近“半壁江山”的科技人才組成體現(xiàn)眾安保險(xiǎn)對(duì)科技布局的高度重視。

　　疫情催化科技升維

　　一場(chǎng)突如其來的新冠肺炎疫情給保險(xiǎn)業(yè)帶來很多改變，疫情防控為本就十分重視科技布局的上市險(xiǎn)企注入了“催化劑”，各公司在科技領(lǐng)域的發(fā)展成果得以在疫情“戰(zhàn)場(chǎng)”轉(zhuǎn)化為有力的線上化應(yīng)對(duì)措施。

　　為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)發(fā)生的新變化，平安壽險(xiǎn)利用科技優(yōu)勢(shì)，在隊(duì)伍發(fā)展、客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)作等方面推出創(chuàng)新舉措。一方面，平安壽險(xiǎn)升級(jí)線上隊(duì)伍管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)增員、培訓(xùn)、獲客展業(yè)等經(jīng)營(yíng)管理的高效運(yùn)轉(zhuǎn)；另一方面，堅(jiān)持“產(chǎn)品+”“科技+”策略，有力支撐線上化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。而平安產(chǎn)險(xiǎn)則聚合線上服務(wù)，推出“一鍵理賠” 功能，實(shí)現(xiàn)客戶隨時(shí)隨地全流程“無接觸”辦理賠。截至2020年3月末，“平安好車主”APP注冊(cè)用戶數(shù)首次突破1億，較年初增長(zhǎng)11.6%；3月當(dāng)月活躍用戶數(shù)突破 2500萬。

　　人保壽險(xiǎn)以科技抗“疫”，為客戶提供“硬核”保障。“中國(guó)人民人壽E服務(wù)”微信公眾號(hào)、“人保壽險(xiǎn)管家”APP、“中國(guó)人保”APP三個(gè)官方平臺(tái)全面開放遠(yuǎn)程客服、自助理賠、自助保全、險(xiǎn)種贈(zèng)送、疫情防御等線上功能，利用科技手段提供7×24小時(shí)不間斷線上服務(wù)。人保財(cái)險(xiǎn)通過視頻連線、GPS定位、衛(wèi)星遙感以及無人機(jī)等多種信息手段，提供農(nóng)險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)。

　　中國(guó)人壽在服務(wù)國(guó)家疫情防控的同時(shí)，將多年來的科技建設(shè)成果推向前臺(tái)，豐富線上產(chǎn)品體系，創(chuàng)新隊(duì)伍管理模式，加強(qiáng)線上遠(yuǎn)程服務(wù)能力。國(guó)壽e核、7×24小時(shí)智能核保機(jī)器人等服務(wù)工具都快速上線，在服務(wù)銷售伙伴、支撐業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)，提升客戶體驗(yàn)。在理賠環(huán)節(jié)，中國(guó)人壽也進(jìn)行科技賦能主動(dòng)出擊，積極升級(jí)理賠服務(wù)措施，2500多名理賠人員遠(yuǎn)程辦公，確保客戶報(bào)案后1小時(shí)介入，1個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

　　新華保險(xiǎn)通過自主研發(fā)等手段不斷強(qiáng)化科技賦能，為一線隊(duì)伍提供了多樣化的線上支持服務(wù)，包括線上投保、線上簽約、線上學(xué)習(xí)等在線銷售及展業(yè)平臺(tái)，新一代移動(dòng)保全系統(tǒng)，在線續(xù)期服務(wù)等，并推出微信回訪、自助理賠、新冠肺炎患者同程查詢工具等客戶服務(wù)工具，為隊(duì)伍服務(wù)客戶提供了新的途徑。

　　新冠肺炎疫情防控需要，將使保險(xiǎn)科技得到更多的應(yīng)用。麥肯錫報(bào)告指出，疫情過后保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)迎來三大變化，一是客戶行為加速線上化，二是產(chǎn)品形態(tài)更具創(chuàng)新性，三是運(yùn)營(yíng)模式全面數(shù)字化。保險(xiǎn)企業(yè)必須從疫情防控中尋找機(jī)會(huì)，回歸保障本源，加快科技賦能，在全年預(yù)算、投資布局、經(jīng)營(yíng)等多方面進(jìn)一步加大科技投入。

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