隨著新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行的核心資產(chǎn)。各家銀行紛紛加速數(shù)字化改革轉(zhuǎn)型進程，深度挖掘數(shù)據(jù)的信息價值，充分釋放數(shù)據(jù)的業(yè)務價值。民生銀行堅持“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動，積極落實人行金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，制定《中國民生銀行科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（2019-2022年）》。規(guī)劃中指出，要強化數(shù)據(jù)中臺建設，深化數(shù)據(jù)應用場景，全力打造以客戶為中心的數(shù)字化智能銀行，為廣大客戶提供“科技+金融”的綜合生態(tài)服務。

　　業(yè)務驅(qū)動，打造好用、易用的數(shù)據(jù)中臺

　　工欲善其事，必先利其器。為加快支撐業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，民生銀行在原有數(shù)據(jù)體系的基礎上，以業(yè)務目標為驅(qū)動，以數(shù)據(jù)應用效能為優(yōu)先考慮因素，打造好用、易用的數(shù)據(jù)中臺。以實時、智能分析能力為基礎，通過數(shù)據(jù)與模型驅(qū)動金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，實現(xiàn)客戶個性化金融需求與金融產(chǎn)品服務的實時匹配，推動全行向智能感知、智能營銷、智能決策、智能服務、智能風控的精細化模式轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)中臺的建設是一個綜合服務體系的建設，圍繞工具平臺和數(shù)據(jù)內(nèi)容兩大方向開展。

　　第一，民生數(shù)據(jù)中臺的技術(shù)架構(gòu)體系。在技術(shù)上，民生數(shù)據(jù)中臺共分為Engine引擎體系、Service服務體系、Open路由體系、Plus管理體系四大子體系。

　　引擎、服務、路由協(xié)同運轉(zhuǎn)，統(tǒng)籌管理，四大子體系共同打造場景化金融數(shù)據(jù)服務的基礎能力。首先，由Engine引擎體系完成對數(shù)據(jù)能力、模型能力的抽象封裝，以應對不同場景的智能數(shù)據(jù)需求。進而，Service服務體系完成引擎抽象能力與實際業(yè)務數(shù)據(jù)的結(jié)合應用，通過靈活搭配，打造通用數(shù)據(jù)服務以及專項數(shù)據(jù)產(chǎn)品。最終，通過Open體系完成對業(yè)務系統(tǒng)與業(yè)務人員的快速對接賦能。Plus管理體系則完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄、數(shù)據(jù)可視化、云化管理等統(tǒng)一管理功能，并通過DevOps、容器、高性能數(shù)據(jù)訪問緩存等前沿技術(shù)組件，實現(xiàn)數(shù)據(jù)服務高并發(fā)、高可用、彈性部署等技術(shù)能力的提升。

　　民生數(shù)據(jù)中臺是完成金融業(yè)務數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級的重要支撐，從數(shù)據(jù)指標、數(shù)據(jù)決策、智能推薦、智能模型等多個層面，為業(yè)務提供了立體化的快速支持，直面客戶，賦能場景。

　　第二，民生數(shù)據(jù)中臺的內(nèi)容架構(gòu)體系。在數(shù)據(jù)內(nèi)容上，民生數(shù)據(jù)中臺可分為基礎數(shù)據(jù)服務和數(shù)據(jù)產(chǎn)品兩種模式。在基礎數(shù)據(jù)服務方面，民生銀行根據(jù)自身特點，結(jié)合業(yè)務經(jīng)營狀況，提出一套“場景分區(qū)+技術(shù)分級”的數(shù)據(jù)中臺場景服務管理方案，形成由11項業(yè)務場景、4級服務、18組管控域組成的數(shù)據(jù)服務管理矩陣。目前，基于該模式已構(gòu)建五百多個可復用的基礎數(shù)據(jù)服務，加速推進業(yè)務數(shù)據(jù)化的進程，助力業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在數(shù)據(jù)產(chǎn)品探索方面，民生數(shù)據(jù)中臺已經(jīng)從客戶、經(jīng)營、管理等幾個視角綜合各類數(shù)據(jù)述求，打造Digital Customer、Digital Insight、Digital Management等數(shù)字產(chǎn)品，初探數(shù)據(jù)業(yè)務化的產(chǎn)品運營模式。

　　第三，民生數(shù)據(jù)中臺的建設意義。通常而言，前臺業(yè)務團隊專注于產(chǎn)品的具體邏輯與業(yè)務管理流程，后臺數(shù)據(jù)專家專注于加速發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的過程。民生數(shù)據(jù)中臺在前臺業(yè)務系統(tǒng)和后臺數(shù)據(jù)系統(tǒng)之間，構(gòu)建起了一條數(shù)據(jù)和能力的快速通道，為前臺業(yè)務團隊、客戶經(jīng)理、財富顧問與后臺數(shù)據(jù)專家、算法模型專家、人工智能專家之間的融合協(xié)作，提供了快速敏捷的支撐能力，為商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)服務體系注入了新的活力。

　　總結(jié)起來，民生數(shù)據(jù)中臺的建設具有三大重要意義。一是模式創(chuàng)新，改變數(shù)據(jù)后臺接單式交付模式，打造數(shù)據(jù)產(chǎn)品，以產(chǎn)品化模式輸出數(shù)據(jù)能力，為“OpenBank”理念積累數(shù)據(jù)產(chǎn)品內(nèi)容。二是服務方式創(chuàng)新，圍繞數(shù)據(jù)服務化、算法模型在線化，開發(fā)大數(shù)據(jù)能力，將數(shù)據(jù)應用方式由后臺批量運行為主，向?qū)崟r化、服務化、配置化演進，直接為業(yè)務賦能，支持業(yè)務探索創(chuàng)新、快速迭代。三是降本增效，一方面通過提供可復用的共性數(shù)據(jù)服務，避免數(shù)據(jù)冗余，降低科技投入成本；另一方面將業(yè)務策略沉淀到數(shù)據(jù)中臺，通過人工智能模型應用輸出，解放操作崗、審批崗、流程崗等人力，提高業(yè)務運營效率。

　　場景驅(qū)動，助力業(yè)務全流程、全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　當前，民生數(shù)據(jù)中臺體系已為全行各個業(yè)務條線的上百個金融場景提供智能服務，日均訪問量超過1000萬次，顯著提升了業(yè)務績效，釋放了大數(shù)據(jù)應用紅利。

　　第一，助力零售信貸風控，提升數(shù)字化風控能力。在數(shù)據(jù)中臺的支撐下，在數(shù)據(jù)模型上，民生銀行推出“新竹靈犀”系列數(shù)據(jù)產(chǎn)品，以全新思路助力銀行零售信貸展業(yè)模式變被動為主動，有力地提升了民生銀行的差異化核心競爭力，使向智能信貸與風控要效益成為可能。

　　第二，支撐小微新模式探索，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動全流程。小微3.0新模式是民生銀行改革轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略級項目，目標是實現(xiàn)全技術(shù)架構(gòu)中臺化。借助業(yè)務中臺和數(shù)據(jù)中臺提供的能力，當前小微3.0新模式已經(jīng)完成常態(tài)化產(chǎn)品推薦、場景化產(chǎn)品推薦、廳堂服務、收單結(jié)算、大額流入與流出營銷、在線抵押貸款、小微紅包、小微賬單、有貸戶綜合營銷等多項業(yè)務領(lǐng)域創(chuàng)新性應用的落地，做輕業(yè)務前臺、做強中臺的中臺體系架構(gòu)試點取得成功。

　　第三，助力網(wǎng)金數(shù)字化運營，促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。在數(shù)據(jù)中臺Digital Insight產(chǎn)品的助力下，網(wǎng)金數(shù)字化運營打通了管理駕駛艙和線上服務的數(shù)據(jù)鏈路，使經(jīng)營管理決策、策略投放執(zhí)行、效果評估反饋、迭代完善優(yōu)化等環(huán)節(jié)能夠閉環(huán)執(zhí)行。通過內(nèi)容運營、產(chǎn)品運營、客戶運營、服務運營幾個領(lǐng)域，提升外部獲客能力、轉(zhuǎn)化提升能力、產(chǎn)品銷售能力、粘性服務能力，構(gòu)成流量導入、激活轉(zhuǎn)化、資產(chǎn)提升、粘性服務、決策支持閉環(huán)的線上流量經(jīng)營體系。僅以一家分行為例，上線一季度實現(xiàn)理財資產(chǎn)增長20余億元，代發(fā)目標客群資金留存率提升3.41%。

　　科技驅(qū)動，建設“快準全易智先”的新一代數(shù)據(jù)體系

　　“風物長宜放眼量”，民生數(shù)據(jù)中臺的建設并非是單個平臺的建設，而是民生銀行在探索建設下一代支撐數(shù)字化經(jīng)營的新一代數(shù)據(jù)體系的實踐。

　　民生新一代數(shù)據(jù)體系主要分為六個子體系開展建設。一是建設實時數(shù)據(jù)分析體系，打通數(shù)據(jù)到業(yè)務應用數(shù)據(jù)實時鏈路，快速反饋數(shù)據(jù)，賦能業(yè)務實時能力。二是優(yōu)化批量數(shù)據(jù)分析體系，夯實數(shù)據(jù)內(nèi)容基礎，為各口徑數(shù)據(jù)統(tǒng)計、數(shù)據(jù)分析提供準確數(shù)據(jù)計算。三是增強數(shù)據(jù)采集體系，加強外部數(shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)補充，全面豐富用戶信息，豐富數(shù)據(jù)維度。四是構(gòu)建智能數(shù)據(jù)分析體系，增加模型一體化等技術(shù)平臺建設，以在線業(yè)務需求為切入點，輸出智能分析能力。五是完善數(shù)據(jù)支撐體系，推進數(shù)據(jù)分析灰度區(qū)建設及分行數(shù)據(jù)云建設，提高業(yè)務數(shù)據(jù)分析效率。六是打造數(shù)據(jù)服務體系，構(gòu)建在線服務能力，打造數(shù)據(jù)中臺，完成數(shù)據(jù)、模型服務化，鏈接業(yè)務中臺，輸出實時、智能等其他體系的能力。

　　經(jīng)濟進入新常態(tài)、泛同業(yè)競爭加劇，銀行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型探索步入深水區(qū)，“規(guī)模至上”“速度優(yōu)先”的粗放式增長難以為繼，“輕型化”“價值化”的深耕轉(zhuǎn)型勢在必行。

　　民生銀行將繼續(xù)在金融科技層面著力“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動的破局路線，堅持“一切業(yè)務數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務化”，強化數(shù)據(jù)中臺，構(gòu)建大數(shù)據(jù)服務體系，加速建設智能化、數(shù)字化民生銀行，實現(xiàn)真正以客戶為中心，為客戶提供個性化、差異化的貼心服務。

毛斌

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