大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)將人類帶入全面數(shù)字化時代，技術(shù)的創(chuàng)新和變革正不斷為社會開拓新的運作模式和價值鏈。

　　對商業(yè)銀行而言，這是重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，如何贏得未來發(fā)展制高點，前景光明，挑戰(zhàn)也同樣嚴(yán)峻。

　　以新一代建設(shè)為契機(jī)

　　構(gòu)建數(shù)字化銀行基礎(chǔ)

　　為此，浦發(fā)銀行新一代信息系統(tǒng)從規(guī)劃之初就是從戰(zhàn)略目標(biāo)出發(fā)、圍繞業(yè)務(wù)能力提升目標(biāo)來推進(jìn)的?？傮w目標(biāo)包含構(gòu)建以客戶為中心面向銷售的服務(wù)體系，構(gòu)建以流程運營和集中運營為支撐的運營體系，構(gòu)建以全面風(fēng)險管理為基礎(chǔ)的決策支持體系，快速支持產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，支撐各類渠道整合與擴(kuò)展，以滿足未來業(yè)務(wù)規(guī)模增長需求。自2012年中全面實施以來，新一代信息系統(tǒng)建設(shè)統(tǒng)籌推進(jìn)了79個項目群，重構(gòu)了IT架構(gòu)。2017年5月底，新一代核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)，6月底圓滿完成新一代主體實施目標(biāo)。作為數(shù)字化銀行的基建工程，浦發(fā)銀行新一代信息系統(tǒng)建設(shè)探索了業(yè)務(wù)與技術(shù)融合的新路，為浦發(fā)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

　　■新一代產(chǎn)品體系建設(shè)支撐數(shù)字化銀行

　　通過以新一代核心系統(tǒng)為代表的一系列項目實施，實現(xiàn)了統(tǒng)一的產(chǎn)品管理、靈活的產(chǎn)品組合、多維度的產(chǎn)品計價，滿足數(shù)字化時代產(chǎn)品快速創(chuàng)新的經(jīng)營需求，有力支撐了浦發(fā)銀行數(shù)字化、集約化等戰(zhàn)略任務(wù)，實現(xiàn)了“三大創(chuàng)新，三大提升”：一是客戶服務(wù)的創(chuàng)新，二是產(chǎn)品開發(fā)和生產(chǎn)模式的創(chuàng)新，三是產(chǎn)品管理模式和營運模式的創(chuàng)新。

　　■重構(gòu)新一代IT架構(gòu)，夯實數(shù)字化銀行基礎(chǔ)

　　新一代核心系統(tǒng)構(gòu)筑了松耦合、易擴(kuò)展、可重用的應(yīng)用架構(gòu)，可實現(xiàn)全行服務(wù)集成、數(shù)據(jù)集成和流程集成，打通了企業(yè)級系統(tǒng)應(yīng)用脈絡(luò)；并且深化了數(shù)據(jù)治理、構(gòu)建了數(shù)據(jù)模型、探索了大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立了數(shù)據(jù)文化，開辟了大數(shù)據(jù)洞察、數(shù)據(jù)資產(chǎn)挖掘、精細(xì)化管理的新路。此外，系統(tǒng)通過全面構(gòu)筑高效、彈性、安全的基礎(chǔ)架構(gòu)，可提供資源服務(wù)的集約化伸縮管理，有效支持集團(tuán)子公司共享柔性基礎(chǔ)架構(gòu)資源。

　　■構(gòu)建企業(yè)級信息系統(tǒng)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力

　　新一代核心系統(tǒng)瞄準(zhǔn)業(yè)務(wù)痛點，將先進(jìn)架構(gòu)與業(yè)務(wù)實踐相結(jié)合，統(tǒng)籌推進(jìn)了一系列企業(yè)級業(yè)務(wù)及管理系統(tǒng)建設(shè)。業(yè)務(wù)能力方面，“新一代零售信貸系統(tǒng)建設(shè)”重構(gòu)了零售信貸產(chǎn)品體系，提升專項客戶服務(wù)能力；“企業(yè)財資管理平臺”將銀行服務(wù)滲透入企業(yè)經(jīng)營活動中，創(chuàng)建全新的銀企服務(wù)模式；“新一代托管系統(tǒng)”構(gòu)建了全新的托管業(yè)務(wù)運營流程和直通業(yè)務(wù)處理模式，支撐托管業(yè)務(wù)多中心集中運營、國際化業(yè)務(wù)拓展；“金融市場業(yè)務(wù)交易管理平臺”實現(xiàn)了金融市場業(yè)務(wù)前中后臺一體化管理。管理能力方面，“企業(yè)信貸服務(wù)系統(tǒng)”建設(shè)了離在岸信貸一體化服務(wù)平臺，連同信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、資本計量等多個相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，總體搭建了全面的風(fēng)險管理系統(tǒng)架構(gòu)。“新一代管理會計”為全行經(jīng)營分析、績效考評、客戶管理、產(chǎn)品定價等各方面提供了多維度盈利分析信息。在系統(tǒng)建設(shè)同時，進(jìn)一步推動了跨部門協(xié)同，以及全行管理制度和業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)型變革。

　　以數(shù)字化戰(zhàn)略為指引

　　全面推進(jìn)數(shù)字化銀行建設(shè)

　　■構(gòu)建數(shù)字化視圖，扎實做好頂層設(shè)計

　　數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型涉及銀行經(jīng)營理念和模式調(diào)整、科技架構(gòu)改變和能力打造，是一個系統(tǒng)性工程，離不開科學(xué)合理的規(guī)劃方法和實施手段。

　　為明確數(shù)字化銀行戰(zhàn)略推進(jìn)方向和重點任務(wù)目標(biāo)，指導(dǎo)數(shù)字化項目推進(jìn)，評價數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，浦發(fā)銀行遵循數(shù)字化理念，描畫數(shù)字化銀行視圖，自上而下分解落地。數(shù)字化視圖的一階視圖明確數(shù)字化銀行總體目標(biāo)；二階視圖基于數(shù)字化銀行目標(biāo)，探索并提出新的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展趨勢，提煉創(chuàng)新應(yīng)用關(guān)鍵點；三階視圖從創(chuàng)新應(yīng)用關(guān)鍵點切入，綜合評估分析，明確業(yè)務(wù)需求、重點建設(shè)任務(wù)，以及配套關(guān)鍵科技能力。

　　■明確主攻方向，合理規(guī)劃實施路徑

　　為把數(shù)字化銀行視圖變?yōu)楝F(xiàn)實，浦發(fā)銀行將重點開展以下幾個方面的工作。

　　第一，夯實基礎(chǔ)。建設(shè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用支撐和洞察分析等基礎(chǔ)平臺；持續(xù)引入外部數(shù)據(jù)資源，覆蓋業(yè)務(wù)所需的第三方資信、互聯(lián)網(wǎng)、電信、政府等；持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，完成集團(tuán)內(nèi)數(shù)據(jù)的收集、整合和共享。建設(shè)具有彈性、動態(tài)伸縮能力的云平臺及服務(wù)集團(tuán)的金融云平臺，提升支撐能力。研究人工智能算法和模型，結(jié)合業(yè)務(wù)場景（如智能投顧、大數(shù)據(jù)分析、人臉識別、智能客服、文本分析等）開展應(yīng)用，奠定智慧銀行基礎(chǔ)能力。建設(shè)生物識別平臺，支撐多模式、多因素身份認(rèn)證，提升銀行交易的安全性和易用性。持續(xù)升級優(yōu)化手機(jī)銀行、移動協(xié)作平臺，加快內(nèi)容運營和產(chǎn)品加載效率，強(qiáng)化客戶體驗，提升辦公協(xié)同效率。深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)，為金融場景應(yīng)用提供堅實技術(shù)支撐。

　　第二，重點先行。開展客戶數(shù)字化畫像建設(shè)，形成立體式、企業(yè)級的客戶（用戶）數(shù)字化畫像，打造千人千面的個性標(biāo)簽。推動智能洞察營銷，實現(xiàn)客戶需求實時洞察，結(jié)合客戶需求場景開展智能推薦和主動營銷，在最合適時間將最合適的服務(wù)提供給最合適的客戶。深化全渠道協(xié)同，建成有機(jī)協(xié)作、無縫切換、智能感知的渠道體系，實現(xiàn)各渠道間的數(shù)據(jù)互通、服務(wù)一致、體驗一致。開展業(yè)務(wù)智能化改造，對現(xiàn)有業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行梳理并重構(gòu)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新智能投顧、機(jī)器人客服、智能產(chǎn)品推薦等新型服務(wù)方式。完善風(fēng)險智能管控，實現(xiàn)實時風(fēng)險監(jiān)測、前瞻性風(fēng)險預(yù)警、全流程風(fēng)險控制和智能化風(fēng)險處置。加強(qiáng)智慧運營建設(shè)，優(yōu)化運營服務(wù)機(jī)制，實現(xiàn)自動化智能服務(wù)，提高操作風(fēng)險防范能力和運營效率。助力管理決策，為高管提供及時、準(zhǔn)確、統(tǒng)一的指標(biāo)和信息，實現(xiàn)高效決策指揮。

　　第三，構(gòu)筑生態(tài)。聚焦客戶等級權(quán)益體系、金融服務(wù)生態(tài)建設(shè)、管理智能化等領(lǐng)域，全面推進(jìn)，均衡發(fā)展。建立統(tǒng)一的、成長可視化的用戶等級、信用積分和權(quán)益體系，提高客戶粘性和忠誠度。不斷提升金融服務(wù)能力，加強(qiáng)與客戶、其他金融機(jī)構(gòu)及第三方渠道的互聯(lián)、融合、拓展，將金融服務(wù)融入客戶生產(chǎn)、生活場景，最終形成互利共贏的“金融生態(tài)圈”。實施管理智能化改造，運用數(shù)字化手段，優(yōu)化管理流程，提高管理工作智能化、自動化、精細(xì)化水平。

　　■強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，有力推進(jìn)數(shù)字化落地實施

　　一是加強(qiáng)數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力，統(tǒng)一認(rèn)識統(tǒng)籌安排。目前，浦發(fā)銀行成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為組長的數(shù)字化戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組，信息科技、電子銀行、交易銀行、金融市場等相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同參加，全行上下一盤棋，按照“統(tǒng)一認(rèn)識、統(tǒng)籌安排、項目化落地”的思路推進(jìn)各項工作落實。二是深化業(yè)務(wù)與科技融合，促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化項目不單純是一個信息系統(tǒng)的建設(shè)項目，而是圍繞數(shù)字化藍(lán)圖的一個個業(yè)務(wù)項目，需要業(yè)務(wù)與科技深入融合，共同謀劃，制訂具體的實施方案，在業(yè)務(wù)變革創(chuàng)新過程中，統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)模式、規(guī)則、流程的再造，甚至要為業(yè)務(wù)部門組織和人員配置變化做好準(zhǔn)備。三是加強(qiáng)項目化管理，推進(jìn)數(shù)字化項目落地。銀行將數(shù)字化藍(lán)圖分解為多個階段性任務(wù)，并進(jìn)一步進(jìn)行項目群、子項目的劃分，優(yōu)化項目立項和審批流程，加強(qiáng)數(shù)字化項目之間的協(xié)同，運用WBS、SPI等工具進(jìn)行跟蹤管理。

　　■創(chuàng)立創(chuàng)新試驗室，助力數(shù)字化創(chuàng)新

　　目前，浦發(fā)銀行已創(chuàng)立創(chuàng)新實驗室，加強(qiáng)對人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)研究。通過實驗室容錯與激勵機(jī)制，鼓勵富有創(chuàng)新精神和激情的年輕人投入，夯實技術(shù)實力、提升創(chuàng)新能力。同時，探索與FINTECH合作機(jī)制，借助金融科技創(chuàng)新生態(tài)圈，加速科技創(chuàng)新應(yīng)用。

　　上海浦東發(fā)展銀行信息科技部總經(jīng)理 蔣瞳

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