近年來(lái)，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大幕拉開(kāi)，移動(dòng)數(shù)字化是先行軍，手機(jī)銀行是主戰(zhàn)場(chǎng)。有些銀行的APP從一個(gè)單純的工具演變?yōu)榫C合性的生活類(lèi)APP，越來(lái)越像點(diǎn)評(píng)類(lèi)產(chǎn)品；還有些銀行專(zhuān)注于本土特色深耕，形成差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)?？傊?，越來(lái)越多的銀行都在不斷探索線(xiàn)上線(xiàn)下雙線(xiàn)發(fā)展。

　　在商業(yè)銀行中，農(nóng)村商業(yè)銀行更為特殊，與四大行和其它大型股份制銀行相比，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐相對(duì)不易。但也不乏先行者，尤其是沿海地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行往往走在轉(zhuǎn)型的前列，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)深圳農(nóng)商行）便是其中的代表。

　　日前，深圳農(nóng)商行基于mPaaS移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)平臺(tái)、金融分布式應(yīng)用架構(gòu)SOFAStack，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行APP的全新上線(xiàn)，探索線(xiàn)上線(xiàn)下融合發(fā)展。除了功能的豐富、老廣東特色、社交的支持，以及界面的年輕化，應(yīng)用架構(gòu)也實(shí)現(xiàn)了從單體到微服務(wù)的轉(zhuǎn)變，以敏捷開(kāi)發(fā)模式更好地為業(yè)務(wù)服務(wù)，基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)前進(jìn)。面向數(shù)字化智能時(shí)代，深圳農(nóng)商行有怎樣的布局與思考？對(duì)其它銀行又有怎樣的借鑒意義？

　　響應(yīng)業(yè)務(wù)需求

　　進(jìn)行架構(gòu)改造升級(jí)

　　深圳農(nóng)商行，前身為深圳農(nóng)村信用合作社，2005年改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，是全國(guó)首批由副省級(jí)城市農(nóng)村信用社改制組建的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，同時(shí)也是深圳地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的銀行，且已在廣西開(kāi)設(shè)異地支行。

　　隨著“科技賦能業(yè)務(wù)”越來(lái)越成為銀行業(yè)的共識(shí)，深圳農(nóng)商行在董事會(huì)層面也敏感地洞悉到了科技賦能新零售的戰(zhàn)略方向，提出了“零售+科技”以及移動(dòng)優(yōu)先的發(fā)展戰(zhàn)略。“手機(jī)銀行作為實(shí)現(xiàn)移動(dòng)戰(zhàn)略的橋頭堡，是零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵。”深圳農(nóng)商行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。

　　實(shí)際上，深圳農(nóng)商行上一代手機(jī)銀行APP在移動(dòng)金融上半場(chǎng)的電子渠道方面小有成就，手機(jī)銀行APP在農(nóng)商系替代率、月活數(shù)、下載量均名列前茅。但是近年來(lái)，新技術(shù)的發(fā)展使得移動(dòng)金融進(jìn)入“平臺(tái)化、數(shù)字化、智能化”賦能業(yè)務(wù)的下半場(chǎng)，被移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)廣泛教育的用戶(hù)對(duì)手機(jī)銀行App的特色、性能和體驗(yàn)有了更高的需求，其上一代手機(jī)銀行已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足。

　　比如增加用戶(hù)粘性較強(qiáng)的功能，增加社交屬性，強(qiáng)化線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)能力已成為必然趨勢(shì)。業(yè)務(wù)需要更好的技術(shù)框架體系支撐來(lái)提升客戶(hù)體驗(yàn)，也需要更為敏捷的管理體系適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)需求。為此，深圳農(nóng)商行立項(xiàng)以敏捷方法打造新版手機(jī)銀行，并提出線(xiàn)上線(xiàn)下融合、體現(xiàn)社區(qū)特色的目標(biāo)，給客戶(hù)提供全新體驗(yàn)。

　　2019年3月，深圳農(nóng)商行與螞蟻金服合作，并使用其mPaaS移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)平臺(tái)、金融分布式應(yīng)用架構(gòu)SOFAStack進(jìn)行新一代手機(jī)銀行的升級(jí)改造。深圳農(nóng)商行手機(jī)銀行技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹，選擇螞蟻金服也是因?yàn)樗麄冇兄嗄陮?shí)踐的積累，支撐著支付寶、網(wǎng)商銀行等國(guó)民級(jí)金融應(yīng)用。

　　從螞蟻金服團(tuán)隊(duì)進(jìn)場(chǎng)實(shí)施，到第二套生產(chǎn)環(huán)境搭建完成，僅用時(shí)三個(gè)月即完成mPaaS部署。與此同時(shí)，深圳農(nóng)商行對(duì)原手機(jī)銀行業(yè)務(wù)模塊拆分，拆分為40多個(gè)微服務(wù)，逐步推進(jìn)微服務(wù)改造。

　　通過(guò)前中后臺(tái)整體變革后，成果顯著。使用mPaaS 開(kāi)發(fā)框架，統(tǒng)一了各團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，縮減APP開(kāi)發(fā)周期；使用MDS發(fā)布服務(wù)，可以快速完成版本發(fā)布；加之MAS移動(dòng)分析，通過(guò)埋點(diǎn)從日志中抓取APP 性能相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)分析和改進(jìn)問(wèn)題提供了幫助。

　　3月9日正式上線(xiàn)后，系統(tǒng)表現(xiàn)在性能和體驗(yàn)方面有很大的提升。APP客戶(hù)端平均首次啟動(dòng)時(shí)間0.48秒，平均非首次啟動(dòng)時(shí)間0.33秒，客戶(hù)打開(kāi)APP的體驗(yàn)提升了4倍以上，用戶(hù)能明顯感受到性能提高，順滑流暢。99%的交易完成時(shí)間在1秒之內(nèi)，移動(dòng)網(wǎng)關(guān)、數(shù)據(jù)同步等服務(wù)在大流量、高并發(fā)場(chǎng)景下的可用性，為將來(lái)的一些業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景提供了基礎(chǔ)。

　　對(duì)于深圳農(nóng)商行而言，這次項(xiàng)目不僅是產(chǎn)品的引入，更多是研發(fā)、運(yùn)維體系的升級(jí)，這也帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，尤其是在銀行比較看重的運(yùn)維方面，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)決定必須實(shí)現(xiàn)自主運(yùn)維。

　　以分布式架構(gòu)

　　加快實(shí)現(xiàn)自主運(yùn)維

　　深圳農(nóng)商行手機(jī)銀行的架構(gòu)從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)變成了分布式架構(gòu)，一方面應(yīng)用開(kāi)發(fā)模式發(fā)生改變，要以微服務(wù)架構(gòu)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，另外一方面，對(duì)銀行后端的人力產(chǎn)生挑戰(zhàn)，原來(lái)運(yùn)維單體應(yīng)用相對(duì)簡(jiǎn)單，而分布式架構(gòu)有很多好處，但會(huì)增加運(yùn)維的復(fù)雜性。“所以我們其實(shí)會(huì)配合這整套的平臺(tái)，然后配合著我們的很多的方法論、技術(shù)支持，幫助客戶(hù)逐步把我們的SOFAStack搞明白，實(shí)現(xiàn)自主運(yùn)維管控。”螞蟻金服金融云產(chǎn)品總監(jiān)劉昕指出。

　　“我們一直把這個(gè)運(yùn)維能力視作自己的核心能力，這是我們長(zhǎng)期以來(lái)一直堅(jiān)持的要求。”深圳農(nóng)商行科技團(tuán)隊(duì)特別強(qiáng)調(diào)對(duì)自主運(yùn)維的看重。而新手機(jī)銀行項(xiàng)目，給基礎(chǔ)設(shè)施管理、應(yīng)用運(yùn)維都帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。最終經(jīng)過(guò)三個(gè)月的脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，以自主安裝部署及混沌測(cè)試為主要手段，團(tuán)隊(duì)逐漸具備自主運(yùn)維的能力。

　　實(shí)際上，手機(jī)銀行只是深圳農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的一部分，未來(lái)還將體現(xiàn)在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)甄別、財(cái)務(wù)分析、基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)支撐、系統(tǒng)架構(gòu)、軟件交付等各個(gè)方面。

　　“去做分布式的框架以及做微服務(wù)改造，其實(shí)所謂的這些專(zhuān)有名詞，最終要實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)表現(xiàn)是，業(yè)務(wù)變化足夠敏捷，響應(yīng)市場(chǎng)足夠迅速，客戶(hù)的體驗(yàn)足夠流暢。”深圳農(nóng)商行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。面向未來(lái)的數(shù)字化智能時(shí)代，深圳農(nóng)商行也有更多的思考：IT人員與業(yè)務(wù)人員的邊界不應(yīng)做特別明確的區(qū)分，雙方是一個(gè)整體共同去為用戶(hù)服務(wù)，這次項(xiàng)目中該行將業(yè)務(wù)和IT分為多個(gè)小團(tuán)隊(duì)，引入敏捷文化，打破了業(yè)務(wù)和IT的邊界，業(yè)務(wù)和IT的目標(biāo)更聚焦，溝通更順暢，彼此也更加理解?？傮w來(lái)看，深圳農(nóng)商行要建立一套高效的研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)和體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

　　“現(xiàn)在，銀行的人才結(jié)構(gòu)和邏輯正在發(fā)生重大的、結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變，未來(lái)銀行很需要能夠理解客戶(hù)、專(zhuān)業(yè)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的能力。”深圳農(nóng)商行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。未來(lái)在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)方面，深圳農(nóng)商行會(huì)持續(xù)投入，在增值業(yè)務(wù)方面、風(fēng)控及用戶(hù)畫(huà)像方面也正在和螞蟻金服洽談更多合作，比如以小程序的方式接入更多阿里系場(chǎng)景，增強(qiáng)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的觸達(dá)等。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行具有區(qū)域的特性，在過(guò)去以其廣泛分布的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)贏得用戶(hù)的青睞。如今隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線(xiàn)上成為其不可缺失的另一個(gè)場(chǎng)景。除了進(jìn)一步在線(xiàn)上體現(xiàn)其區(qū)域業(yè)務(wù)特色外，與用戶(hù)體驗(yàn)相關(guān)的易用性、功能、性能等也很重要，而年輕用戶(hù)已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品廣泛教育，對(duì)APP有了更高的要求。未來(lái)會(huì)有更多的農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行架構(gòu)升級(jí)改造以適應(yīng)數(shù)字化智能時(shí)代。分布式和微服務(wù)改造是大勢(shì)所趨，在這方面螞蟻金服擁有十多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累，也能給予相應(yīng)的幫助和支持。

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