創(chuàng)新是發(fā)展的第一動(dòng)力，工商銀行秉持這一理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，加快數(shù)字賦能，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

　　文 | 王欣然

　　中國(guó)工商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“工商銀行”）堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍、維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石定位，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，推進(jìn)智能化風(fēng)控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動(dòng)能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)“五化”轉(zhuǎn)型，在支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好中推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)定走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，建設(shè)中國(guó)特色世界一流現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：筑牢根基穩(wěn)增長(zhǎng)

　　工商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，加力落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)存量政策和一攬子增量政策，強(qiáng)化“兩重一薄”金融服務(wù)，扎實(shí)做好“五篇大文章”，新增貸款投放量以及債券投資規(guī)模在同業(yè)中均處于領(lǐng)先位置，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍地位更加鞏固。

　　截至2024年9月末，境內(nèi)分行人民幣貸款比2024年年初增加2.08萬億元，增長(zhǎng)8.54%，制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營(yíng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均水平。其中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額率先突破3萬億元。

　　助力加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。工商銀行以技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目為重要著力點(diǎn)，助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。在同業(yè)率先成立總行級(jí)科技金融中心，深入開展“春苗行動(dòng)”，并優(yōu)化科技金融專門風(fēng)控體系、強(qiáng)化專屬保障措施。打造科技金融“股貸債保”全生命周期專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新基投貸、基信貸、科股貸投商聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品。2024年9月26日中央政治局會(huì)議部署一攬子增量政策后，工商銀行快速行動(dòng)，通過綜合化子公司落地多省市首單股權(quán)投資，落地首筆證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利（SFISF）工具債券回購(gòu)交易，更好地服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

　　全力扶持小微企業(yè)發(fā)展。工商銀行積極融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制和“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，引導(dǎo)信貸資金直達(dá)小微企業(yè)。大力支持首發(fā)經(jīng)濟(jì)、冰雪經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，助力提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)就業(yè)。在張家口，工商銀行借當(dāng)?shù)乇┞糜钨Y源，創(chuàng)新“金融+文旅”模式，精準(zhǔn)對(duì)接滑雪場(chǎng)、民宿、特色餐飲等冰雪旅游相關(guān)小微商戶，為其提供融資支持、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等“一攬子”金融服務(wù)。

　　在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，工商銀行把做好養(yǎng)老金融納入“現(xiàn)代化布局”重點(diǎn)戰(zhàn)略推動(dòng)，發(fā)布“工銀+養(yǎng)老服務(wù)”2025行動(dòng)方案及一系列養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品和服務(wù)，著力打造覆蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的綜合服務(wù)體系，支持健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)全鏈條發(fā)展。截至目前，工商銀行服務(wù)55歲以上長(zhǎng)輩客戶超2億人，服務(wù)年金企業(yè)客戶超5萬戶，管理各類養(yǎng)老金規(guī)模近5萬億元。

　　助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。工商銀行全面推進(jìn)工銀“興農(nóng)通”線上觸達(dá)體系建設(shè)與推廣，手機(jī)銀行和工銀“興農(nóng)通”APP累計(jì)服務(wù)線上涉農(nóng)客戶超1.7億戶；累計(jì)建成農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)4700余家，縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率提升至87%。推出“種植e貸”等特色信貸產(chǎn)品，推動(dòng)各地分行因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺注入金融活力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富。

　　防控金融風(fēng)險(xiǎn)：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)守底線

　　風(fēng)險(xiǎn)防控是金融的生命線。工商銀行牢固樹立總體國(guó)家安全觀，深化境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理。境內(nèi)外機(jī)構(gòu)配置風(fēng)險(xiǎn)官，統(tǒng)籌推進(jìn)各類風(fēng)險(xiǎn)管控，完善內(nèi)控合規(guī)治理體系，增強(qiáng)前中后臺(tái)“三道防線”耦合力。截至2024年9月末，不良貸款率1.35%，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率220.30%，比年初上升6.33個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　在授信審批環(huán)節(jié)，工商銀行高標(biāo)準(zhǔn)迭代授信審批新規(guī)，精準(zhǔn)支持國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域融資，強(qiáng)化資產(chǎn)選擇。存續(xù)期管理中，多維度優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型。資產(chǎn)處置方面，打造專業(yè)集約機(jī)構(gòu)隊(duì)伍提升經(jīng)營(yíng)效益，全方位提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)、在過程嚴(yán)密監(jiān)測(cè)、于末端有效處置。

　　工商銀行加快企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)，迭代升級(jí)“4E”中心，從多視角呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。憑借先進(jìn)技術(shù)與豐富經(jīng)驗(yàn)，向400余家中小金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具與技術(shù)服務(wù)，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)控提升，以科技賦能筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控堤壩，保障金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　助力對(duì)外開放：架橋全球促合作

　　工商銀行積極投身全球化進(jìn)程，拓展國(guó)際金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，深化國(guó)際合作，助力國(guó)家高水平對(duì)外開放，積極服務(wù)高質(zhì)量共建“一帶一路”。

　　目前，工商銀行全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋69個(gè)國(guó)家和地區(qū)，在11個(gè)國(guó)家和地區(qū)擔(dān)任人民幣清算行，在30個(gè)“一帶一路”共建國(guó)設(shè)立250多家分支機(jī)構(gòu)，跨境金融服務(wù)能力強(qiáng)勁。“工銀全球付”覆蓋超20個(gè)國(guó)家和地區(qū)，賦能企業(yè)跨境財(cái)資管理。率先在上海成立自貿(mào)總部，整合自貿(mào)區(qū)FT業(yè)務(wù)，做優(yōu)離岸金融，助力穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，如為上海、廣東等地自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供高效跨境金融服務(wù)，助力企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)。

　　工商銀行在機(jī)場(chǎng)、酒店等場(chǎng)景優(yōu)化外卡受理，外卡收單商戶超20萬戶，交易筆數(shù)約300萬筆；推出零錢包服務(wù)機(jī)制，發(fā)放超700萬個(gè)；設(shè)境外來賓支付服務(wù)中心27家，提供多元專業(yè)服務(wù)，提升外籍人員來華支付便利性，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)國(guó)際交流合作。

　　工商銀行積極參與鏈博會(huì)、進(jìn)博會(huì)等展會(huì)，依托金磚國(guó)家工商理事會(huì)、中歐企業(yè)聯(lián)盟、“一帶一路”銀行間合作機(jī)制（BRBR）等平臺(tái)積極作為。第七屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)期間，工商銀行舉辦中歐企業(yè)家大會(huì)，依托BRBR機(jī)制成功舉辦40余場(chǎng)展客商推介對(duì)接活動(dòng)；聯(lián)合標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)連續(xù)5年成功舉辦10場(chǎng)中非經(jīng)貿(mào)撮合活動(dòng)，推動(dòng)千余家中非企業(yè)合作，助力非洲產(chǎn)品入華；為服貿(mào)會(huì)、廣交會(huì)等提供綜合金融服務(wù)，在國(guó)際經(jīng)貿(mào)舞臺(tái)上彰顯金融擔(dān)當(dāng)，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)互聯(lián)互通。

　　推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展：科技賦能啟新篇

　　創(chuàng)新是發(fā)展的第一動(dòng)力，工商銀行秉持這一理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，加快數(shù)字賦能，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

　　工商銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，從數(shù)據(jù)、資產(chǎn)、鏈條端發(fā)力，持續(xù)迭代升級(jí)普惠金融產(chǎn)品體系。通過融合數(shù)據(jù)完善企業(yè)畫像，提升信用貸款服務(wù)的質(zhì)量與效率；對(duì)抵押類貸款進(jìn)行輕量化重塑，實(shí)現(xiàn)T+1放款；引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，運(yùn)用“工銀e信”數(shù)字信用憑據(jù)工具，使產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)便捷地獲得低成本在線貸款，精準(zhǔn)“滴灌”產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)尾客戶。

　　優(yōu)化大財(cái)富管理體系，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模2024年9月末突破22萬億元，客戶數(shù)達(dá)7.55億戶。創(chuàng)新儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建數(shù)字化財(cái)富社區(qū)服務(wù)4900萬客戶；針對(duì)“Z世代”推出專屬品牌與服務(wù)，滿足多元需求，提升金融服務(wù)品質(zhì)與客戶體驗(yàn)，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理升級(jí)。

　　踏上新征程，工商銀行將深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，圍繞“防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展”金融工作主線，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)、推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型，以領(lǐng)軍銀行姿態(tài)推進(jìn)再出發(fā)、再平衡、再攻堅(jiān)，堅(jiān)定走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展道路上砥礪前行，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)金融力量。

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