丁繼偉

　　中鐵物貿集團有限公司軌道集成分公司 北京市 100160

　　摘要：供應鏈金融是指一個企業(yè)從整個價值鏈中來、從生態(tài)圈中去，不斷發(fā)展和完善整個價值鏈的生態(tài)金融。所以，建設高效的供應鏈金融服務，對形成高效的供應鏈服務格局具有十分關鍵的意義。通過二十余年的研究探索與實際探索，供應鏈金融服務的經營方式與產品結構有所日趨完善，但是，對產品和業(yè)態(tài)進行創(chuàng)新的步伐卻從來沒有停止過。隨著金融科技尤其是產業(yè)互聯(lián)網的發(fā)展，這一趨勢進一步深化了各行業(yè)對于數字化融資的需求和渴望，為數字化供應鏈融資開辟了新的“藍海”。本文對數字化供應鏈金融的新特點、數字化供應鏈金融的對策進行了梳理。

　　關鍵詞：數字化；供應鏈；策略

　　一、數字化供應鏈金融的新特征

　　現階段，數字供應鏈金融綠色生態(tài)主體多種多樣，龍頭企業(yè)、金融業(yè)、供應鏈服務公司、運送倉儲服務商、產業(yè)互聯(lián)網平臺、SaaS 化金融科技賦能服務平臺、數字化系統(tǒng)軟件/數字化供應鏈金融包含的業(yè)務領域包含：鋼材、飼養(yǎng)和農牧業(yè)、進口貿易和跨境電商、大宗商品現貨、車輛、制藥和醫(yī)療設備、物流配送服務、基礎設施房地產業(yè)、熔融塑膠、單據、能源電力、航天裝備生產制造、電子零部件商品流通和購置、家用電器、糧食作物、紡織品、貨運物流數字化供應鏈金融在實踐過程中，不但賦予融資動能，并且在供應鏈合作層面資金投入比較嚴重，已深層次設計方案、生產制造、用戶服務等各個環(huán)節(jié)的數字化實踐活動。在研發(fā)生產的過程當中，數字供應鏈金融為客戶帶來了很大的作用，在設計過程中提升了相對應的數字化水平，有助于各種各樣智能化產品和服務的產品研發(fā)，從而能夠為消費者提供非常有利服務；生產過程中，根據數字供應鏈金融，能夠幫助客戶根據數字雙生等各類技術性開展各個方面的工作中；在開展用戶服務的過程當中，根據數字供應鏈金融，有助于客戶的數字營銷網絡的建立，可以隨時體會客戶的相關需求，開展具體分析和預測。

　　二、供應鏈金融數字化轉型的應用策略

　　1.強化頂層體系建設，充分發(fā)揮骨干企業(yè)的輻射帶動效應

　　推動產業(yè)供應鏈數字化轉型發(fā)展，核心企業(yè)的輻射帶動作用尤為重要。為加強高層制度管理，社會層面將盡快制訂產業(yè)供應鏈數字化轉型發(fā)展的實施意見，確立有關財稅金融激勵措施，正確引導核心企業(yè)根據自己的數字化發(fā)展情況與能力，協(xié)作金融機構，融合連接當核心企業(yè)已經有數字化管理體系時，商業(yè)銀行直聯(lián)，利用其核心企業(yè)優(yōu)勢地位和集團公司控制力，為上下游客戶給予全鏈條式數字化金融信息服務，利用其數據信息健全優(yōu)點，智能化系統(tǒng)授信額度、自動化技術借款、風險定價假如核心企業(yè)已具備在線化管理體系，能夠利用商業(yè)銀行自己在數字化領域內的社會經驗，以數字驅動為核心，在業(yè)務在線化、流程自動化、審核智能化系統(tǒng)等多個方面完成數字化的高度化。在核心企業(yè)未創(chuàng)建在線化系統(tǒng)軟件的情形下，商業(yè)銀行能夠幫助企業(yè)創(chuàng)建系統(tǒng)化金融業(yè)，逐漸開展數字化積淀和優(yōu)化。

　　2.以技術為核心，提高銀行的數字實力

　　一是以方式場景化基本建設為突破口推進全方位發(fā)布運營。通過銀企直聯(lián)、交易對接、開放API 等方式實現的場景化服務，根據企業(yè)內部所有權證貨物交易、應收賬款商品流通等的實際交易情況，為客戶提供線上股權投資便捷。與此同時，公司積極主動應用了光學字符識別（OCR）、鑒別、區(qū)塊鏈科技、VR/AR 等前沿技術，多途徑地為客戶實現了稅票識別、光電子器件視頻傳輸、電子簽字管理方法、電子器件合同簽署等幾種場景服務項目，實現業(yè)務全流程自動化。二是著力完成風險控制管理決策智能化系統(tǒng)。銀行業(yè)深入學習世界各國優(yōu)秀風控管理決策智能化系統(tǒng)完善工作經驗，提升與科技企業(yè)合作，著力搭建規(guī)范化數字供應鏈金融平臺，不斷創(chuàng)新數據信息維度，提升數據信息風控系統(tǒng)，對宏觀經濟因素、市場因素以及可以將區(qū)域商品因素等納入到大數據風控實體模型中，對多維度指標評價體系、動態(tài)管理方法分析方法以及智能風控決策引擎進行重構。三是風險管理由“人控”向“數控”發(fā)展，通過對數據架構的重新構建，實現對業(yè)務流程的模塊化管理，并將一系列的智能控制模塊，如產品運營、客戶關系管理、風險管理等，并綜合運用多維度、多種多樣數據信息。與此同時，需要對體系結構開展顛覆性創(chuàng)新更新改造，將智能化模塊和內嵌式服務深度互動結合，產生規(guī)范化的API 導出方式，合理推進業(yè)務流程在線化大批量部署，大幅度提高金融業(yè)經營效率和金融信息服務可獲得性。

　　3.打造開放格局，提升生態(tài)數字化水平

　　在進入了數字時代之后，商業(yè)銀行就需要向開放的平臺轉變，讓自己更加深入地融入到各種環(huán)境之中，并積極地參與到供應鏈環(huán)境的構建當中，從而構建出一個良好的環(huán)境化金融服務生態(tài)圈。一是場景的開放，要求各家銀行遵循開放、合作、共享的原則，將金融場景進行分級開放，并在信貸、結算、理財、資管等多個領域與行業(yè)平臺進行融合和合作，以“場景先行，金融先行”的開放銀行方式，拓展多個領域的應用場景，拓展交易鏈和服務鏈的深度和廣度。二是在信息開放領域，針對"數據空窗""信息孤島"" 信息零散"等問題，加速構建大數據融合平臺，將數據、算法、交易、流程等信息共享給產業(yè)鏈上的伙伴，按照"數據+金融+場景"的發(fā)展模式，向用戶開放個性化的數字金融服務。三是平臺的開放，鼓勵銀行與成熟的金融科技公司進行跨境合作，共同開發(fā)和建設一個供應鏈金融平臺，把小微企業(yè)、電子商務、倉儲、物流配送和質押登記等服務連接起來，建立一個多贏多贏的供應鏈金融服務生態(tài)系統(tǒng)。

　　三、結語

　　總之，數字化對于供應鏈的發(fā)展有著重大的影響。這不僅有助于實現供應鏈的優(yōu)化，而且可以有效地控制供應鏈融資中的風險。走一條相互合作、相互成就、共生多贏的發(fā)展之路，是企業(yè)在數字化供應鏈金融實踐中的唯一途徑，也是必然的選擇。

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