近日，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會(huì)在京舉行。國(guó)家開發(fā)銀行信息科技局?jǐn)?shù)據(jù)管理中心處長(zhǎng)王浩針對(duì)銀行大數(shù)據(jù)發(fā)展的議題為業(yè)界分享了國(guó)家開發(fā)銀行大數(shù)據(jù)實(shí)踐的多方面經(jīng)驗(yàn)。

　　大數(shù)據(jù)+銀行業(yè)

　　大數(shù)據(jù)在各行各業(yè)都得到了最大程度的滲透，在銀行業(yè)有怎樣的應(yīng)用？首先在零售銀行業(yè)、公司銀行業(yè)、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，交易銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)等一系列業(yè)務(wù)線條中，均涉及到大數(shù)據(jù)的多重功能；公司銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)，涉及到個(gè)性化定價(jià)、交叉銷售、客戶細(xì)分，預(yù)見客戶流失，高效渠道管理，為第三方總結(jié)深入洞察，推出增值服務(wù)，提升忠誠(chéng)度等方面，大數(shù)據(jù)也是屢建奇功；規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面，其實(shí)以前銀行標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理都是評(píng)分機(jī)制，現(xiàn)在機(jī)制上并沒有太大改變，更多的是加入了海量的數(shù)據(jù)：例如外部的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、宏觀數(shù)據(jù)等，銀行都采用了新的打分與新的模型，以致每個(gè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)可以得到更加精準(zhǔn)的控制。

　　同時(shí)，基于智能聚類的客戶業(yè)務(wù)份額提升機(jī)會(huì)識(shí)別的業(yè)務(wù)方向，精準(zhǔn)做到不同行業(yè)貸款行業(yè)聚類，進(jìn)而審核銀行還沒有輻射的行業(yè)客戶群體?；诳蛻艏?xì)分的差異化定價(jià)，不同的客戶要對(duì)其貸款進(jìn)行不同的細(xì)分。原來這些事情似乎是不可能的，如今基于收集的多重?cái)?shù)據(jù)，不但可以把這些客戶細(xì)分完成，更可以根據(jù)不同種類的客戶進(jìn)行差異定價(jià)……

　　總體來說，對(duì)于銀行業(yè)，大數(shù)據(jù)未來必將推動(dòng)產(chǎn)品的創(chuàng)新，業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道，客戶營(yíng)銷等生產(chǎn)方式以及組織結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略決策、管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制等管理模式的變革。實(shí)際上，主要是兩方面變革，首先是管理模式方面，另外是生產(chǎn)方式角度。

　　王浩表示：“未來的銀行是怎樣的？就是通過對(duì)大數(shù)據(jù)模型的計(jì)算和設(shè)計(jì)，讓整個(gè)銀行體系變成基于數(shù)據(jù)收集、分析、建模的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，按照數(shù)據(jù)分析和挖掘結(jié)果，設(shè)計(jì)和提供金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、授信額度，再通過現(xiàn)有的支付媒介進(jìn)行循環(huán)運(yùn)行，就可以構(gòu)成未來銀行。未來也是通過很多的數(shù)據(jù)來創(chuàng)新產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)模型找出適合的客戶，將其推銷出去，讓大數(shù)據(jù)依然貫穿銀行所有業(yè)務(wù)線條和管理線條中?！?/p>

　　“一條龍”式的大數(shù)據(jù)部署

　　規(guī)劃方面，基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)規(guī)劃，這些基礎(chǔ)設(shè)施方面的數(shù)據(jù)都需要集中；對(duì)于怎么存儲(chǔ)的問題，無論是傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，還是基于Hadoop結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)也都有差異；基于大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用規(guī)劃，已有的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)怎么改變，數(shù)據(jù)怎么管控以及這些數(shù)據(jù)都應(yīng)用在哪兒，一系列的問題都逃不出規(guī)劃的范疇。

　　收集方面，行內(nèi)數(shù)據(jù)本身是企業(yè)應(yīng)該做的工作，其中包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、用戶操作行為數(shù)據(jù)等。對(duì)于行外數(shù)據(jù)，國(guó)家開發(fā)銀行每年按步就班購(gòu)買數(shù)據(jù)，完成數(shù)據(jù)的宏觀擴(kuò)展。針對(duì)大數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和分析平臺(tái)的建設(shè)，存儲(chǔ)平臺(tái)是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，外部數(shù)據(jù)平臺(tái)就是非結(jié)構(gòu)化，銀行現(xiàn)在是傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，未來做成Hadoop的數(shù)據(jù)庫(kù)，需要不斷的演變。

　　“此外，大數(shù)據(jù)管理一般涉及兩個(gè)方面，一是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，是從很多系統(tǒng)上收集數(shù)據(jù)，必須有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，如果沒有，從下面接收而來的數(shù)據(jù)，格式可能都不一樣，每個(gè)分行做的數(shù)據(jù)完全是自己的系統(tǒng)生成，非統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)前提下沒有辦法匯總；如果運(yùn)用大數(shù)據(jù)，就要先明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，這是一個(gè)非常艱難的過程。

　　二是數(shù)據(jù)質(zhì)量的管控，例如貸款給客戶，這個(gè)客戶所有的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、地理數(shù)據(jù)必須通過系統(tǒng)收集而來，這些東西不能空缺?，F(xiàn)在有很多企業(yè)系統(tǒng)很好，但是沒有考核，只能點(diǎn)擊進(jìn)入，但是收集數(shù)據(jù)都是空的，或者做不到對(duì)每個(gè)空白進(jìn)行校驗(yàn)，把數(shù)據(jù)校驗(yàn)做好很重要，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，我們結(jié)合自己的特色從六各方面進(jìn)行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的規(guī)劃，與資金、信貸、中間業(yè)務(wù)、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部治理等緊密結(jié)合，所規(guī)劃的二三十個(gè)應(yīng)用點(diǎn)，在未來三到五年都可實(shí)現(xiàn)。”王浩總結(jié)道。

　　眾所周知，科技部門是業(yè)務(wù)部門與市場(chǎng)銜接的紐帶，充分配合后有助于加速實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值，而大數(shù)據(jù)實(shí)際是連帶金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的紐帶，充有效利用可以開啟變革新模式。

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